Hur man jämför Medigap-policyer?
Om du till exempel tittar på raden "Del A självrisk", kommer du att se att 6 bokstavsplaner täcker självrisken Del A helt.
Om du är funktionshindrad eller över 65 år och har Medicare-täckning täcker det inte alla dina medicinska kostnader. Du kan komplettera din ursprungliga Medicare med en Medicare-tilläggsplan, även känd som Medigap-policy. Det finns tio standardiserade planer, identifierade med stora bokstäver (A till N). Eftersom dessa planer erbjuds av privata försäkringsbolag är den enda skillnaden mellan dem premiebeloppet du måste betala.
Del 1 av 3: utvärdera dina egna behov
- 1Forskning innan du anmäler dig till medicare del B. När du fyller 65 år är du berättigad till Medicare del B. Du har sex månader från den månad du fyller 65 år för att få garanterad registrering i en Medigap-policy. Därefter kan företag ha rätt att avslå dig eller debitera dig mer om du har ett befintligt tillstånd.
- Du kan börja titta på Medigaps policyer innan du fyller 65 år. Få en bra uppfattning om vilken bokstäver du vill ha, och du kommer att ha gott om tid att shoppa till bästa pris.
- 2Lär dig vilka fördelar som inte omfattas av medicare. Original Medicare är inte utformat för att täcka alla dina medicinska kostnader. Även om det täcker de flesta av dina öppenvårdskostnader, täcker det bara cirka 80 procent av dina öppenvårdskostnader och täcker inte de flesta receptbelagda läkemedel.
- Du kan besöka Medicares webbplats på https://medicare.gov för att lära dig vilka fördelar som inte täcks eller endast delvis täcks av Medicare.
- Du kan också förstå mer om vad Medicare täcker genom att prata med en lokal försäkringsagent eller prata med någon på din statliga försäkringsavdelning eller med ditt statliga sjukförsäkringsassistentprogram.
- 3Lista de fördelar som är viktigast för dig. När du förstår vad Medicare inte täcker, gör en lista över de fördelar som du vill att en Medigap-policy ska täcka. Denna lista hjälper dig att titta på bokstäverna och bestämma vilken som skulle fungera bäst för dig.
- Vissa fördelar täcks mer allmänt än andra. Om du till exempel planerar att resa utomlands ofta kan du behöva medicinsk behandling utomlands, vilket Medicare inte täcker. Nästan hälften av de märkta Medigap-planerna täcker inte behandling utomlands, och de som endast täcker cirka 80 procent.
- Det kan också hjälpa till att prioritera din lista. Lägg saker som du absolut måste ha täckning överst och lista sedan saker som det skulle vara trevligt att ha täckning för. Om du till exempel har god hälsa och inte räknar med att du kommer att behöva sjukvård, behöver du kanske inte överväga om det omfattas av din Medigap-policy.
Nästan hälften av de märkta Medigap-planerna täcker inte behandling utomlands, och de som endast täcker cirka 80 procent. - 4Titta över din budget. Eftersom Medigap-planerna är standardiserade är den enda skillnaden mellan dem premien du kommer att betala. Beloppets premie varierar i allmänhet beroende på var du bor och försäkringsbolaget som erbjuder planen.
- Ha en god uppfattning om hur mycket du har råd innan du börjar titta på planer, så att du snabbt kan eliminera brevplaner som inte passar din budget.
- Du vill också överväga vad du har råd att betala. De flesta brevplaner täcker del A-kopiering och samförsäkring, men endast ett fåtal täcker dina kopieringar och samförsäkringar för del B.
- Du vill inte bara titta på din nuvarande budget. Du vill också projicera det över några år, särskilt om du räknar med att din inkomst kommer att minska.
- Om det finns utgifter som Medicare har upptäckt som inte är en prioritet för dig, är det värt att titta på hur dessa utgifter skulle påverka din budget om den typen av behandling blev nödvändig. Du kanske till exempel inte räknar med att du skulle behöva skicklig vård av vårdinrättningar, men det kan vara bättre att få en tilläggsplan som täcker den för alla fall.
Del 2 av 3: läsning av plandiagrammet
- 1Skriv ut en kopia av plandiagrammet. Det finns diagram tillgängliga från Medicare.gov, såväl som från ditt statliga försäkringsavdelning eller statliga sjukförsäkringsassistansprogram. Dessa diagram visar en synlig referens av de fördelar som täcks av var och en av de vanliga 10 Medigap-planerna.
- Även om du enkelt kan titta på diagrammet på din datorskärm kan det hjälpa att ha en tryckt kopia så att du kan göra anteckningar eller lyfta fram särskilda fördelar av intresse. Detta hjälper dig att jämföra planerna lättare.
- Diagrammen är vanligtvis organiserade med bokstäverna i planerna överst och fördelarna som Medicare har upptäckt längs sidan. I varje ruta ser du ett "Ja" om förmånen täcks av planen och ett "Nej" om det inte är det.
- Om planen endast täcker en del av de avtäckta utgifterna för den aktuella förmånen, kommer diagrammet att ge dig den procentsats som planen täcker.
- 2Hitta de fördelar som är viktigast för dig. Läs ner på sidan av diagrammet för att hitta de fördelar du angav när du utvärderade vilka kostnader som inte täcktes av Medicare. Det kan hjälpa till att markera eller markera dessa rader så att du lättare kan skilja dem från de andra.
- Om du har problem med att fokusera på raderna kan du också blockera resten av diagrammet med ett annat papper så att endast en rad syns i taget.
- Till exempel, om du bara vill ha planer som täcker din del A-självrisk i sin helhet, gå till raden märkt "Del A-självrisk." Blocken som följer den etiketten ger täckningen för varje bokstavsplan.
- 3Markera planerna som täcker dessa fördelar. Gå igenom de fördelar som är viktiga för dig och markera eller markera de planer som har "Ja" i den rutan. Det är de planer som erbjuder just den fördelen eller täcker den kostnaden.
- Om det finns någon fördel som du absolut måste ha kan du markera hela kolumnen som motsvarar planer som inte erbjuder den fördelen. När du går ner på listan har du successivt färre planer att jämföra.
- Till exempel, om du tittar på raden "Del A självrisk", kommer du att se att 6 bokstavsplaner täcker självrisken A helt. A-planen täcker inte alls, så du kan markera den planen från din lista för övervägande. K, L- och M-planerna täcker endast en del av del A-självrisken. Om du vill ha en plan som täcker allt kan du också markera dem.
Till exempel, om du bara vill ha planer som täcker din del A-självrisk i sin helhet, gå till raden märkt "Del A-självrisk." - 4Jämför genomsnittliga premier för olika planer. När du har valt några bokstäver som kan fungera för dig, ta reda på hur mycket dessa planer brukar kosta så att du eventuellt kan begränsa ditt fokus ytterligare.
- Du kan hitta information om genomsnittliga premier från Medicare.gov eller ditt statliga sjukförsäkringsprogram. Seniorföreningar som AARP kan också ha information om premier du kan förvänta dig att betala för varje bokstavsplan.
- C och F täcker viktiga fördelar som de flesta vill ha, men kostar vanligtvis inte så mycket som andra planer. Av den anledningen tenderar de att vara de mer populära Medigap-planerna.
- Plan A erbjuder minst fördelar, men har vanligtvis den lägsta månadspremien. Planerna K och L har vanligtvis också lägre premier, men de täcker inte alla dina copays eller myntförsäkringsbetalningar förrän du når ett årligt out-of-pocket max.
Del 3 av 3: välja din plan
- 1Sök efter medigap-bärare i ditt område. Medigap-planer erbjuds av privata försäkringsbolag. För att få en Medigap-försäkring måste du arbeta direkt med försäkringsbolaget eller hyra en privat försäkringsagent som hjälper dig.
- Du kan hitta operatörer online genom att besöka https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. Ange ditt postnummer och klicka på knappen för att fortsätta. Välj den bokstavsplan du vill ha från listan för att se flygbolag som erbjuder den täckningen.
- 2Jämför priser mellan planer med samma brev. Medigap-planerna är alla standardiserade, vilket innebär att varje plan med samma bokstav erbjuder exakt samma täckning, oavsett vilket försäkringsbolag som erbjuder den.
- Generellt sett kommer du att vara bäst betjänad genom att följa planen med lägsta premie. Din premie beror på din ålder, kön och plats. Premien för samma brevplaner kan variera med så mycket som 37€ till 56€ per månad, beroende på vilket företag som erbjuder planen.
- Av någon anledning kan du dock föredra ett företag framför andra. Du kanske till exempel föredrar Humana eftersom du hade en försäkring hos dem genom din arbetsgivare innan du gick i pension, så du känner att du känner till företaget.
- 3Utvärdera planens premiumprissättningsmetod. Titta inte bara på hur mycket din premie kommer att bli i år. En plan som verkar som den billigaste när du först köper den kan senare bli den dyraste, beroende på hur försäkringsbolaget justerar räntan över tid. Det finns tre grundläggande prissättningsmetoder för Medigap-planer.
- Gemenskapsrankade planer anses vara de billigaste totalt sett, även om de kanske inte har de lägsta initiala premierna. Premien ökar inte baserat på ålder.
- Åldersgränsade planer baserar din ursprungliga premie på hur gammal du är när du börjar försäkringen. Din premie kan fortfarande öka på grund av kostnadsinflationen, men förutom att den inte kommer att öka.
- Uppnådda åldersgränsade planer går upp när du blir äldre. De kan ha de billigaste initiala premierna, särskilt om du är relativt ung när du börjar din Medigap-täckning. Men när du blir äldre kommer din ränta att öka och kan gå från en av de lägsta till en av de högsta.
De flesta brevplaner täcker del A-kopiering och samförsäkring, men endast ett fåtal täcker dina kopieringar och samförsäkringar för del B. Du vill inte titta på din nuvarande budget. - 4Ta reda på din stats lagar om garanterad fråga. Under de sex månaderna efter att du fyller 65 år och registrerar dig i Medicare del B har du en garanterad rätt att köpa en Medigap-policy. Federal lag förbjuder försäkringsbolag att avvisa dig eller debitera dig mer på grund av tidigare förhållanden. Men utanför denna frist har försäkringsbolaget rätt att vägra att försäkra dig. Vissa stater har utvidgat federala skydd.
- Federal lag fastställer de minimiregler som försäkringsbolag som erbjuder Medigap-försäkringar måste uppfylla. Stater kan gå längre, och vissa gör det. Till exempel erbjuder vissa stater garanterad fråga för alla när som helst.
- För att ta reda på din stats lag om garanterad fråga, prata med en lokal försäkringsagent. Du kan också ringa din statliga försäkringsavdelning eller ditt statliga sjukförsäkringsprogram.
- Medigap-policyer är standardiserade annorlunda i Massachusetts, Minnesota och Wisconsin. Om du bor i en av dessa stater kommer innehållet i diagrammen att vara annorlunda. Du kommer fortfarande att analysera informationen ungefär på samma sätt.
Läs också: Hur sparar jag pengar på vården?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är inte avsedd att ersätta professionell medicinsk rådgivning, undersökning, diagnos eller behandling. Du bör alltid kontakta din läkare eller annan kvalificerad vårdpersonal innan du börjar, byter eller avbryter någon form av hälsobehandling.
