Hur ansöker jag om långvariga invaliditetsförmåner?
Tänk på att de flesta privata försäkringsgivare som godkänner dig för långtidsförmåner också kommer att kräva att du ansöker om socialförsäkringsförmåner.
Om du har blivit funktionshindrad och inte längre kan arbeta kan du ha rätt till invaliditetsförmåner. Privata försäkringsgivare och den federala regeringen definierar vanligtvis långvarigt funktionshinder som en som dina läkare tror kommer att pågå ett år eller längre eller vara dödlig. Eftersom det kan ta månader innan din ansökan godkänns och du börjar få förmåner, bör du ansöka om långtidsförmåner så snart som möjligt efter att din läkare har diagnostiserat din funktionshinder och bekräftar din oförmåga att arbeta.
Metod 1 av 2: ansöka om förmåner från ett privat försäkringsbolag
- 1Läs din policy. Om du har en privat långtidshandikappolicy och har blivit funktionshindrad kommer dina försäkringsdokument att förklara processen för ansökan om förmåner.
- Din policy specificerar funktionshinder som omfattas av din policy samt hur du gör ett anspråk. Se till att du redan träffar en läkare innan du ansöker om förmåner, eftersom försäkringsbolaget vill ha bevis på ditt funktionshinder och måste granska dina journaler och diskutera din försämring med din läkare.
- Leta efter planens definition av funktionshinder. Denna definition beskriver i huvudsak vad du har för att bevisa att du är berättigad till förmåner enligt din försäkring.
- Vissa förhållanden, såsom de som är relaterade till befintliga förhållanden, eller till missbruk av narkotika eller alkohol, är vanligtvis undantagna från täckning. På samma sätt kan dina förmåner vara begränsade om ditt funktionshinder baseras mer på subjektiva klagomål än på en objektivt kvantifierbar försämring. Exempel på sådana tillstånd innefattar depression och fibromyalgi.
- Tänk på att om din försäkring tillhandahölls av din arbetsgivare regleras den av federal lag. Den Employee pensionsinkomster Security Act (ERISA) reglerar ansökningar om långsiktiga funktionshinder förmåner enligt denna politik.
- Enligt ERISA har du rätt att få en kopia av din planbeskrivning och policydokument på skriftlig begäran.
- 2Fyll i din ansökan. Privata försäkringsbolag har vanligtvis en första ansökan som du måste fylla i för att förse företaget med information om ditt funktionshinder.
- Använd informationen du har lärt dig genom att läsa din försäkring för att avgöra vilken typ av information du måste inkludera i din ansökan eller din ansökningsblankett för att bevisa för försäkringsbolaget att du är handikappad och har rätt till förmåner.
- Anteckna alla tidsfrister och se till att du har skickat in din ansökan och all relaterad dokumentation till de angivna datumen. Om du missar en tidsfrist kan ditt försäkringsbolag använda det som en anledning att avslå ditt anspråk.
Act Employment Retirement Income Security Act (ERISA) reglerar ansökningar om långvariga invaliditetsförmåner enligt dessa policyer. - 3Få lämplig dokumentation. För att vara berättigad till långtidsförmåner måste du bevisa för din försäkringsgivare att du inte längre kan arbeta på grund av en funktionsnedsättning som förväntas pågå i mer än ett år.
- Ditt försäkringsbolag kommer sannolikt att begära alla medicinska journaler relaterade till din funktionshinder, inklusive laboratorie- eller testresultat, kliniska anteckningar och examensrapporter.
- Du kanske vill överväga att få kopior av dina medicinska register själv innan du skickar dem till ditt försäkringsbolag, så att du vet vad de innehåller och kan analysera hur denna information kan användas antingen för att godkänna eller avslå ditt anspråk.
- Se till att du skickar in alla begärda handlingar, särskilt medicinska bevis, så snart som möjligt efter det. Detta säkerställer att du inte missar några tidsfrister och minskar de ändringar som försäkringsbolaget kommer att neka ditt anspråk.
- Du kan överväga att få din läkare att skriva ett brev som stöder din ansökan om förmåner. Din läkare kan förklara ditt funktionshinder och hur det begränsar din förmåga att arbeta.
- Tänk på att din läkare kan ta ut en avgift för att skriva en detaljerad rapport om din funktionshinder och sjukdomshistoria åt dig, men i allmänhet är denna avgift värt det om brevet avsevärt ökar dina chanser att få långvariga funktionsnedsättningar.
- Medan din läkares åsikt är viktig, behöver du också objektivt bevis på ditt funktionshinder och dess inverkan på din förmåga att utföra ditt jobb.
- 4Arbeta med din skadeadministratör. Ditt krav kommer att tilldelas en skadeadministratör, som vanligtvis är någon som arbetar för ditt försäkringsbolag.
- Din skadeadministratör kan kontakta dig för ytterligare information eller för att begära dokument eller kontaktinformation för dina läkare eller andra vårdgivare.
- Tänk på att de flesta privata försäkringsgivare som godkänner dig för långtidsförmåner också kommer att kräva att du ansöker om socialförsäkringsförmåner. Om du är godkänd för social trygghet ansvarar försäkringsbolaget bara för belopp som dina socialförsäkringsförmåner inte täcker.
- 5Överväg att konsultera en advokat. Eftersom ERISA-anspråk är komplicerade och ofta nekas kanske du vill ha råd från en advokat som är specialiserad på ERISA och långvariga funktionshinder.
- Om du ansöker om funktionshinder och nekas, har du enligt ERISA rätt att stämma försäkringsbolaget i federal domstol. Det är dock oerhört svårt att övertyga en domstol att upphäva försäkringsbolagets förnekande av förmåner.
- Tänk på att en advokat inte bara kan hjälpa dig att skicka in en ansökan utan vet hur man maximerar chansen att du kommer att godkännas för förmåner.
Om du är godkänd för social trygghet ansvarar försäkringsbolaget bara för belopp som dina socialförsäkringsförmåner inte täcker.
Metod 2 av 2: ansöka om sociala förmåner
- 1Ladda ner startpaketet för funktionshinder. Den Social Security Administration (SSA) ger ett startpaket med grundläggande information om social trygghet och vilka typer av långsiktiga handikappförmåner tillgängliga.
- Satsen innehåller och översikt över vad du kan förvänta dig av ansökningsprocessen, samt en checklista och ett kalkylblad som hjälper dig att organisera din information och se till att du har alla dokument som SSA behöver för att behandla din ansökan.
- Om du inte kan ladda ner satsen online kan du också begära att ett skickas till dig genom att ringa SSA på 1-800-772-1213.
- 2Samla in dokument och information. Du kan använda checklistan i startpaketet för att se till att du har all information som behövs för att slutföra din ansökan.
- Du behöver namn, adresser och telefonnummer till alla dina medicinska leverantörer, samt datum då du besökte dessa läkare eller anläggningar och kopior av dina register från dessa besök, inklusive laboratorie- eller testresultat.
- Koncentrera dig om de dokument du redan har i din besittning. SSA hjälper dig att begära ytterligare dokumentation om det behövs.
- Tänk på att ju mer dokumentation du kan tillhandahålla för att säkerhetskopiera ditt påstående om att du är inaktiverad, desto större är sannolikheten för att din ansökan kommer att godkännas.
- 3Fyll i din ansökan. Du kan fylla i en ansökan om långtidshandikapp online, genom att ringa SSA: s avgiftsfria telefonnummer eller genom att besöka ditt närmaste socialförsäkringskontor personligen.
- Den Disability Starter Kit innehåller en länk till ansökan online. Du kan också ansöka antingen genom att ringa 1-800-772-1213 eller genom att planera ett möte på ditt lokala SSA-kontor.
- Om du vill ansöka personligen kan du hitta platsen och telefonnumret för ditt närmaste SSA-kontor genom att använda SSA-kontorslokaliseraren på https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp.
- Ansökan kräver att du anger information om dig själv, ditt funktionshinder och din arbets- och inkomsthistoria. Generellt måste du bevisa att ditt funktionshinder hindrar dig från att utföra arbete inom ditt område och att det inte finns något annat arbete tillgängligt för dig någon annanstans som du kan utföra.
Social Security Administration (SSA) tillhandahåller en startpaket med grundläggande information om socialförsäkringslagstiftningen och vilka typer av långtidsförmåner som finns tillgängliga. - 4Skicka in nödvändiga dokument. Om du ansöker online eller via telefon måste du ändå skicka in vissa dokument för att verifiera den information du gav i din ansökan.
- Du bör skicka dina dokument till ditt lokala SSA-kontor och inkludera ditt personnummer med dokumenten så att SSA-personal kan tillämpa dokumenten i rätt ansökan.
- Tänk på att du måste skicka original, inte kopior, av många av de dokument som krävs. Du bör skicka dessa dokument med certifierad post med returnerat kvitto så att du vet när kontoret tar emot dina dokument.
- När SSA har granskat dina original kommer de att kopiera och skicka tillbaka dina original till dig. Men om du inte känner dig bekväm att skicka originaldokument via e-post kan du alltid ta dem ner till ditt lokala SSA-kontor personligen.
- 5Vänta på svar. Det kan ta mellan tre och fem månader för SSA att behandla ansökningar om invaliditetsförmåner.
- När din ansökan och all dokumentation har mottagits kommer en medicinsk och yrkesmässig expert att granska ditt material och avgöra om du är berättigad till långvariga invaliditetsförmåner.
- Du kan kontaktas av en SSA-representant om ytterligare information krävs för att behandla din ansökan eller om du behöver slutföra ytterligare medicinska undersökningar.
- Tänk på att om SSA kräver att du gör en läkarundersökning behöver du inte betala några pengar för det. Du är dock ansvarig för att hålla mötet.
- 6Överväg att konsultera en advokat. Särskilt om din ansökan avslås kanske du vill få råd och hjälp från en erfaren socialförsäkringsadvokat.
- Tänk på att ansökningar om långvariga funktionshinder ofta avslås och måste gå igenom överklagandeprocessen. En erfaren socialförsäkringsadvokat förstår och kan hjälpa dig genom denna process.
- Om du är orolig för kostnaden för en advokat kan du överväga att kontakta ditt lokala rättshjälpskontor. Ideella organisationer som är dedikerade till att hjälpa funktionshindrade kan också ha juridiska resurser eller rekommendationer för advokater som tillhandahåller tjänster gratis eller använder en glidavgiftsskala baserat på din inkomst.
Frågor och svar
- Jag går för närvarande på kemoterapi för cancer och kommer inte att kunna återvända till jobbet på ett tag. Kommer jag att kunna ansöka om funktionshinder?Cancer anses i allmänhet vara en sjukdom, inte en funktionsnedsättning. Titta dock på internet efter tjänster i ditt område som kan hjälpa dig med ekonomiska problem tills du kan återvända till jobbet.
- Om jag har nekats förmåner efter ett överklagande och medicinskt bevisat att jag behöver en ny operation, kan detta hjälpa mitt anspråk?Det kanske, och det är verkligen värt ett försök. Men behovet av en operation motsvarar inte alltid automatiskt rätten till förmåner. Det bästa du kan göra är att ta reda på vilka kriterier du måste uppfylla för att vara berättigad och börja därifrån. Om du har vägrats av misstag, ge aldrig upp förrän det har lösts.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är inte avsedd att ersätta professionell medicinsk rådgivning, undersökning, diagnos eller behandling. Du bör alltid kontakta din läkare eller annan kvalificerad vårdpersonal innan du börjar, byter eller avbryter någon form av hälsobehandling.
